贷款年利率-借呗、微粒贷、京东白条这些贷款产品-永丰新闻

                                    • 时间:

                                    20岁体操选手去世

                                    這個算下來年化利率在18%。

                                    比如說, 有沒有可能像某些平台一樣,雖然標註是免費分期,但是利息不收了、改收分期服務的手續費?

                                    本來,借唄、微粒貸、京東白條這些貸款產品,或者說其他的小貸公司、消費金融公司還是互聯網貸款平台,都是上人行徵信的,每做一次貸款就是在徵信報告上留下一條記錄(白條現在是一個月一次)。

                                    要解決這個,就要請出我們在對比年金險划算與否的時候,經常使用的神器IRR了!

                                    我逛了逛今年雙十一預定成績不錯的雅詩蘭黛旗艦店,據說其某款眼霜,預定10天,賣出了超過50萬瓶,這個量是正常全球年銷量的四分之一。

                                    她姐今天帶大家設計不踩坑、最省錢的雙十一購物用錢方案!

                                    如果京東服務費率剛好是0.8%,分期時間長的花唄划算,分期時間短的京東白條划算。

                                    逾期了不光是錢包傷心,同樣重要,甚至更重要的是,我們的徵信也會受到影響。

                                    眼看着就要雙十一了,她姐的朋友們在群里轟轟烈烈聊着美容儀選哪個。

                                    这是京东白条的规则 :

                                    一定要及時還款。比如,如果花唄的分期逾期:

                                    微粒貸的日利率同樣因人而異,在0.02%到0.05%之間。

                                    日利率萬4利率約為年利率15.62%;

                                    其他借款方案當然啦,預支購物我們還有一些其他的方案,她姐給大家簡單說下:

                                    適合雙十一買大件的人。(3)借唄、微粒貸。借唄和微粒貸的資金成本,其實是差不多的。

                                    信用卡分期還能提提額積積分什麼的,也不錯。

                                    這樣大家萬一買電腦相機之類的,價格一樣的情況下,直接選利息低的買。

                                    我們打算分六期,那就按上面的服務費先算算每期還多錢。

                                    像京東白條逾期后,除了0.05%的日服務費,每天還有0.015%的違約金。

                                    我已經把買眼霜的情況填進去了,開始我們借到了410,所以是正的,後面還款,現金流在流失,所以是負的。

                                    剩下的,白條、借唄、微粒貸、網貸都是上徵信的,利率的話,除了白條略低,其餘利率在14%-24%之間,也比較高。根據自己情況選擇。

                                    但是呢,這個服務費率因人而異。在京東系統信用分高的人低一點,信用分低的人就高一點。她姐抽樣調查了一下,發現比較低的利率一般0.7 %,比較高的利率一般是0.9%。

                                    花唄、白條的真實利率是多少?

                                    (2)消費貸說到銀行系的產品,按照費率的話,消費用銀行的消費貸是比較划算的。

                                    第一個思路,其實把資金成本算低了。

                                    先說這個很多店都有的免費分期活動吧~

                                    當京東服務費率高於0.9%,則花唄分期更划算;

                                    思路二:很多人平時算利息,主要是算共支付了多少利息,忽略了一個核心,錢在什麼時間點支付,利率是完全不同的。

                                    日利率萬3利率約為年利率11.52%;

                                    信用卡逾期的費用,也比花唄要高,雖然都是按照0.05%來收費,但是花唄是按照未還金額的0.05%,信用卡是按照全額計算的。

                                    借唄每個人的利率不一樣,比較多的是日息(日利率)萬分之五,摺合成年利率是百分之十八,有的人信用比較好,利率會到萬二左右。

                                    花唄VS白條有了 IRR這個武器,她姐乾脆把花唄默認的不同分期的真實年化收益率,和京東白條的真實年化收益率PK了一下。

                                    根據XIRR折算真實年利率:

                                    點開她們分享的鏈接看了看,發現好多產品下面都有花唄分期。有不少還有分期免息,看起來還挺吸引人的。

                                    在我們日常使用的免息期內,花唄免息期和信用卡的免息期,都是沒有利息的。

                                    來到這個爆款的界面后,發現他家眼霜沒有開通免息服務。那它的分期手續費是多少呢?我詢問了客服妹子,她來了這麼一條回復:

                                    加上每期要還的本金410?6=68.3

                                    但分期購物,商家沒有提供免息服務的情況下,分期就都有手續費了。

                                    兩者相加,我們就算出了每期共還款金額71.4

                                    日利率萬5利率約為年利率19.86%。

                                    我們先打開自己的excle

                                    我點開了這兩年比較火的某款美容儀,發現頁面紅字標註:12期0息。

                                    這個眼霜定價510,定金100塊,尾款410可以使用分期服務。

                                    為了在雙十一的時候買到性價比高的心頭好,很多人會考慮花唄、白條,信用卡、借唄等產品周轉。

                                    還有,這背後的信用風險被很多人稀里糊塗忽略了。

                                    看起來還不錯,基於和各種商家鬥智斗勇的經驗,她姐還是保持了警惕。我猜,emmm,這個優惠裏面會不會有一些摻水的套路?

                                    不過百分之九十的人,可能不知道這些產品背後的真實年化利率水平,到底怎麼樣?

                                    咱們還是繼續在實戰中漲姿勢。

                                    思路一:總利息為18.45,那麼半年利息為4.5%,複利換算成年利率就是(1+4.5%)^2-1=9.2%。

                                    我們再琢磨下,可以這麼理解這個故事。

                                    她姐覺得,如果是真正剛需、高頻、能促進生產力的大件,大家可以放心的抓住這次免息機會啦!

                                    不過,再三和幾個大店鋪的客服確認,我可以告訴大家,淘寶的花唄免息沒有這些套路。

                                    如果這幾年有貸款需求,那就不要為了分期,把自己的徵信報告搞花。

                                    等等,有什麼不對?這樣計算的話,我們應該借款到手后,足足用錢半年以後,再連本帶息給土豪小明錢莊還錢。

                                    也就是說呢,買了花唄免息的商品,總共還的款,正好等於商品售價,而且還能享受到原有的各種優惠。

                                    簡單說一下,京東和花唄的規則,還不太一樣。

                                    在這件事上信用卡就比較優秀了,信用卡履約記錄是咱們徵信的加分項。

                                    (1)信用卡分期我們也可以選擇信用卡分期,信用卡分期的年化利率,一般和花唄白條類似,各個行在12%-18%之間的居多。

                                    我們看到利率比前面幾種高點。不過很多人,因為這類產品容易借到,忽視了借唄,和微粒貸等產品,都是屬於小額貸,都是會上徵信的。

                                    很可能不知不覺,你以後貸款買房買車,利息就比別人多了不少,甚至無法從銀行拿到貸款了,只剩下懊悔要—要是我早知道就好了。

                                    我們要知道,花唄的分期服務費是這麼計算費率的:

                                    本文首發於微信公眾號:好規劃網。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

                                    要知道,理財想要賺到這麼多,可就太難了。

                                    它的好處呢,一方面,顧客能沒有太大壓力下,拿下喜歡的商品,另一方面,商家也能促進產品的銷量。

                                    上結論吧,論起省錢:如果自己的京東的服務費率低於0.7%,則京東白條更划算;

                                    日利率萬4.5利率約為年利率17.72%;

                                    總分期服務費=410?? 4.5%=18.45元

                                    是的,參与雙十一大型全民購物數學考試節,題目來的就是這麼措不及防!

                                    又或者說,假如我使用免費分期服務分了三期,分期是免費了,但是因為第一次付尾款的時候,我實付一千,那麼雙十一的疊加優惠券每400-50就少用了,等於還是出錢了。

                                    我們總結一下最划算的,就是商家補貼的分期免息,但是因此衝動消費就因小失大了;

                                    也就是說,如果你去打印自己的徵信報告,你會發現你的每一筆小額貸,都在列。

                                    就不具體說了,感興趣的可以自己研究,她姐直接把幾個檔幫大家算好了。

                                    在B列中,填入時間間距相等的現金流情況。

                                    仔細看下費率:3期 :2.5% 、6期:4.5%、9期 :6.5%、12期:8.8%。看起來好像還好?

                                    類似「總手續費2.5%」的花唄分三期,聽起來費率不高,實際年化利率達到了16%。

                                    逾期就是更嚴重的情況,如果有過不良記錄,那麼這個不良記錄會一直在你的信用記錄上面顯示五年的時間。

                                    但是這個故事里,比如說,第一個月還的71.4,我們只拿在手裡用了一個月,就還回去了,並沒有用滿半年。

                                    怎麼算這種情況下,年化的借款利率呢?

                                    逾期和徵信這幾種借款,無論哪種逾期都是非常非常不划算和影響徵信的。

                                    數據都輸入進去之後,我們在希望呈現的位置(橙色圈出啦),輸入如圖所示的 IRR函數:

                                    我們買這款分六期的眼霜的話,真實的資金成本就是高達16.38%。

                                    接下來,她姐對於耐用、剛需、高頻的消費,花唄和信用卡是可以考慮的不錯渠道,千萬不要逾期就行。

                                    IRR,又叫內部收益率。正好可以計算這種相等的時間間隔下,正負現金下的實際年利率。原理我們後面有機會詳聊,我先帶大家掌握一下怎麼用。

                                    這件事背後是這樣滴:標註免息的商品,代表商家已經幫你把分期的利息補貼了。這是一種服務和促銷方式。

                                    京東不管分多少期,每月的服務費率都是固定的。

                                    = IRR (第一筆現金流的位置序號:最後一筆現金流的位置序號)

                                    換算成年利率就是16.38%。

                                    但是呢,還有一些商品,它的分期服務,仍然是有手續費的。這部分我們可以放心的使用花唄嗎?咱們往下看不要換台!要漲姿勢了。

                                    (不過,淘寶上有些店鋪,部分補貼了分期的手續費,大家用她姐的表格比一下,發現有補貼就自己做IRR表,很容易就算出來了)

                                    回車就得到結果了。我們看到月利率是 1.3 %。

                                    這個圖裡,橙色越深,表示越省錢。

                                    和頁面顯示一致,難不倒我們的讀者。

                                    總分期服務費=總分期金額??手續費費率=每期的分期服務費??期數

                                    六期的分期服務費率是4.5%,那麼:

                                    每期的分期服務費是18.45?6=3.07

                                    如果有買車、裝修、旅遊等相對大額的消費貸需求,申請銀行的消費貸,利率可以控制在年化8%以內,甚至6%左右。不過對個人信用資質要求比較高,也要證明貸款目的,過程也比較麻煩。

                                    在她理財公眾號後台,回復【分期攻略】可以得到她姐計算的一大張表,自己也可以改數據算自己的帳單。

                                    花唄是分不同期的話,服務費不一樣。但是不牽扯到人的問題,所有人買一視同仁。

                                    (4)網貸網貸的利率比前幾個都高。如果是大品牌、合規的網貸,那年化利率高於前面幾種,低於國家規定的24%,而且都會上徵信,有一些高利貸是不上徵信的,那些建議不要打交道。

                                    我們向土豪小明的錢莊,借了410塊錢買抗藍光眼霜。之後半年,每個月還款74.1,最後總還款428.45.

                                    这是计算结果:

                                    其中白條這種產品,是否會影響到貸款,取決於貸款行和市場上資金情況,但出現了肯定不是加分的信息。

                                    今日关键词:本山女儿回应整容